有了医疗险,为什么还要需要买平安福?
时间:2020-01-03  
     
    在应对生病、治病的风险问题上,医疗险和重疾险是对好拍档。无论小孩还是大人,只要符合投保条件,都应该根据经济条件匹配上。
 
    但还是有朋友会疑惑:我已经买了医疗险,还需要再买重疾险险吗?医保、商业医疗险都有了,那重疾险是不是就没必要买了?
 
    应对疾病风险,光有医疗险够吗?
 
    医疗险,它和医保一样,属于报销型,保障范围内,花多少,报多少。
 
    以当下热门的百万医疗险为例,看起来优势多多:不限大病小病,也不限意外,只要住院就能赔;又不限社保,国产药、进口药都能报销;保额几百万,即使普遍有1万免赔额,但像癌症这类大病,花费一般30万往上了,也不用担心赔不到。
 
    最关键是,百万医疗险还很便宜,30岁左右的人买,一年也就3、400块。
 
    但医疗险的缺陷也是显而易见的。
 
    首先来讲,所有医疗险,无论是小额医疗险(保额在1-3万左右)、百万医疗险还是高端医疗险,都只保一年,一年期满,合同就自动终止,需要续保。但能不能成功续上,主动权掌握在保险公司手里。
 
    但重疾险不太容易碰到这种问题。重疾险是长期险,一保就保个十几年、几十年,甚至终身,那只要你按期交钱,中途没有贸然退保,也没有出险,保障就一直在。
 
    再者,医疗险只管治疗费用,而且必须是合理且必要的医疗费用,即保险公司赔的钱不会超过实际的治疗费用,这意味着治疗费用之外的风险,医疗险无法转移。
 
    癌症、脑中风、冠心病这类大病,治疗费用高,治疗周期还长,即使治愈了,后期仍需要一段不短的康复期,很多人因此1-5年无法工作,收入被迫中断。要是患者本身收入高,比如年薪十几万、几十万,那会是一笔不小的损失。
 
    这部分风险的防御就要靠重疾险了,因为重疾险是一次性赔付的,买50万就赔50万,而且重疾险的理赔金使用非常自由——保险公司不会限制你怎么花这笔钱,你拿去治病、买进口药也好,支付家庭开支也行。
 
    购买平安福,抵抗重疾风险更可靠
 
    不同的保险有不同的作用,无论重疾险、医疗险,还是意外险、寿险,都有自己独特的功能。
即使保障上相互有交叉、重叠的部分,但依然谁也无法完全替代谁。所以预算充足的情况下,最好重疾险、医疗险、意外险都买了。
 
    如果是家庭经济支柱,更应该足额购买医疗险和重疾险——一个用来治病,一个用来弥补收入损失。
 
    而且重疾的保额最好不要太低(至少30-50万),这样即使医疗险停售了,还有几十万作为托底,心才能不慌。
 
    在这里,笔者重点推荐平安人寿旗下的旗舰产品——平安福。
 
    平安福于2013年推出,此后不断迭代更新,其深度、广度持续扩容。历经7次升级后,平安福(2019)Ⅱ保险产品计划(以下简称为“平安福”)于2019年7月问世。该产品延续综合保障的产品定位,同时力求满足客户个性需求。保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。
 
    50种轻症责任,既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症,疾病保障更加广泛。
 
    此外,50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付三次,每种限给付一次,且不影响100种重疾的赔付。
 
    同时,平安福还具备轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。
 
    在满足保单约定的条件下,恶性肿瘤最多可赔付3次,有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。
关于豁免的问题,平安福还可以附加平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费,可谓周到至极。







 

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