赚闲钱“兔”EASY! 坤元基金详解新春理财攻略
时间:2023-01-18  
     

春节的脚步临近,年味也越来越浓。在期盼着与家人团聚的同时,许多投资者还有另一个心愿,那就是“人闲钱不闲”。

岁末年初,一些银行陆续推出了新春专属理财产品。然而,经历了2022年银行理财产品净值较大回撤后,投资者颇感犹豫。那么,长假将至,该如何赚取安稳钱?假期理财需要注意哪些问题?

坤元基金相关负责人表示,银行理财产品全面净值化,刚兑彻底退出历史舞台,使很多投资者真切地感受到净值波动带来的冲击。假期有理财需求的投资者可以提前安排好资金,购买货币基金、同业存单指数基金、短债基金等现金管理类产品,实现假期理财不打烊。

货币基金:春节临近收益率普涨

春节假期,货币基金净值尽管不更新,但是会累计收益,假期结束后的第一个交易日,累计的收益会一起更新,是长假闲钱理财的好去处。

除了假期收益不打烊之外,近期货币基金收益率出现了普涨格局。坤元基金相关负责人表示,货币基金主要投资于一年以内的货币市场资产,与资金面密切关联,2022年第四季度以来,短期资金利率快速上行,带动近期货币基金收益率上升。历史数据表明,春节前资金利率通常会走高,随着春节临近,货币基金收益率短期内预计将会继续提升。

同业存单指数基金:假期收益不间断

2022年以来,权益市场大幅震荡,避险情绪增加。得益于低净值波动,同业存单指数基金受到投资者大力追捧。

作为现金管理类“新成员”,同业存单指数基金诞生于202112月,主要投资于同业存单(比例不低于基金资产净值的80%),以跟踪中证同业存单AAA指数的被动债券指数型基金为主。

所谓同业存单,作为银行重要的短期融资工具之一,是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的、期限在1年以内的可转让记账式定期存款凭证。其中,存款类金融机构是指商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等。信用风险较小,安全性较高。

坤元基金相关负责人表示,同业存单指数基金交易成本较低、信用风险较小、流动性较高,配置价值突出,非常适合有闲钱管理需求、短期防御需求或对冲权益投资风险的投资者。

短债基金:资产增值“安全垫”

短债基金是纯债型基金的细分品类,因债券期限较短而得名,主要投资于剩余期限在397天以内(含397天)的债券资产,风险相对可控,安全性较高。

从收益率角度来讲,春节假期,债券和股票一样无法交易,但债券型基金的收益除买卖价差的资本利得之外,还有持续稳定的票息收入,可以为资产增值提供“安全垫”。也就是说,即使春节假期无法交易,但仍会按日计息,产生收益。

短债基金与一般债券型基金的区别在于久期不同。久期短,收益确定性可能更高,波动性更低,适合有闲钱假期理财需求的投资者,能够更好地满足投资者低风险、高流动、收益可期等多方面要求。

“黄金点”前买入 享受长假收益

基金实行T+1确认机制,即当天买入,下一个交易日才开始计算收益。其中,T日中的“日”均指交易日,即证券交易所开市。因此,要想享受春节长假收益,投资者需要在11915:00之前购买。如果错过了这个时间,就要等到春节后才能开始计算收益,无法享受假期收益。(具体申购赎回时间以公告为准)。

例如,11915:00之前,投资者通过坤元基金APP或官网购买了某只短债基金,则120-129日期间都会产生收益。以下为坤元基金整理的春节A股休市安排,便于投资者提前做好资金安排。

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总体上,从风险收益特征来看,短债基金高于同业存单指数基金,同业存单指数基金高于货币基金,投资者可以按需选择。作为持牌基金销售机构,自2014年成立以来,坤元基金始终秉持“投资人利益为先”的原则,不断丰富产品线,并坚持寻找表现优异的合作机构,优中选优,致力于提供优质的基金产品,满足投资者个性化、多元化投资需求。未来,坤元基金将继续坚持以客户为中心,以价值投资为基石,秉承“诚信、专业、创新”的理念,为投资者提供优质、专业、可定制的基金配置服务,与投资者共赴美好新时代!

 

 



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